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韓国人「使われていないマイナス通帳88兆ウォンが『借金投資』の導火線に…」→「政府が煽っておいて今さら何を言う」
株式市場の活況により「借金投資」の需要が爆発的に増加したため、銀行は新規マイナス通帳（限度額設定型貸付）の限度額縮小に乗り出したが、大手5行基準で未使用限度額がすでに88兆ウォンに達していることが確認された。マイナス通帳は使用しなくても限度額が10年間維持されるため、いつでも「借金投資」の導火線になりかねないという懸念が出ている。
16日、金融業界によると、KB国民銀行、新韓銀行、ハナ銀行、ウリ銀行、NH農協銀行の5大銀行のマイナス通帳未使用限度額は、今年5月末時点で88兆ウォンに達していることが分かった。同時点での5大銀行のマイナス通帳貸付残高は41兆4000億ウォンだ。貸付残高に比べて未使用限度額が2倍以上（消化率47.1%）多い状況である。特に地方銀行やインターネット専門銀行まで含めると、マイナス通帳未使用限度額は100兆ウォンを優に超えると推定される。
マイナス通帳は限度額設定型貸付で、必要な時にいつでも簡単にお金を借りて返済できる。まだ使われていない88兆ウォンが、いつでも貸付に転換される可能性があるということだ。最近の株式市場の活況の中で、マイナス通帳が「借金投資」に積極的に活用されており、未使用限度額が「時限爆弾」になりかねないという懸念も高まっている。実際に株式市場の変動性が大きかった最近、マイナス通帳貸付残高がわずか2日間で6000億ウォン急増した。マイナス通帳貸付残高は、2022年11月以降、3年7ヶ月ぶりの最大規模に膨らんだ。
金融当局は昨年6月27日の対策以降、年収の範囲内でしか信用貸付やマイナス通帳を利用できないよう規制を大幅に強化した。しかし、それ以前にすでに開設されていたマイナス通帳は、年収を超えて貸付限度額が設定されているケースが多い。一部の銀行では、そもそも限度額の上限さえなかった。さらに、マイナス通帳は通常1年単位で満期が延長されるが、一度付与された限度額は10年間維持できる。
一部の市中銀行は、「借金投資」現象が過熱したため、従来の2億4000万ウォン～1億5000万ウォンだったマイナス通帳の最大限度額を5000万ウォンに大幅に引き下げた。しかし、これは新規貸付にのみ適用され、既存の未使用限度額には影響を与えない。一部の銀行は、利用率が低い口座に対して、1年ごとの満期延長時に限度額を20%減額することにしたが、全体で100兆ウォンを超える未使用限度額を減らすには力不足だ。
金融当局も解決策を見つけるのは容易ではない。未使用限度額は、すでに貸付と同様のレベルの厳格な健全性規制を受けているからだ。限度額を急激に減らすと、「借金投資」需要がカードローンなどの他の高金利商品に集中する恐れもある。急な生活費のためにマイナス通帳を利用するケースも少なくないため、一律的な規制は難しいという指摘も出ている。
金融当局関係者は、「株価が調整を受けたり、変動性が拡大する局面で、借金投資現象がさらに過熱する様相を呈している」とし、「全体の未使用限度額を一律に縮小することは難しいとしても、高額年収者など、既存に多くの限度額が付与された口座を中心に、未使用限度額を積極的に縮小する必要がある」と述べた。
引用元記事:https://n.news.naver.com/article/008/0005372655
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